Les étapes à suivre pour obtenir son crédit rapidement

Avec la profusion de maisons de crédit actives sur le marché, il est relativement facile d'obtenir un prêt à la consommation. Pour autant, la procédure à suivre n'est pas si rapide que certains peuvent le penser. Pour obtenir le crédit le moins cher possible et dans de bonnes conditions, il convient de bien suivre un certain nombre d'étapes.

Le comparatif

Chaque personne ayant un besoin de financement va naturellement se mettre à la recherche du meilleur taux possible. La première étape consiste à faire le tri dans les différentes offres et caractéristiques des maisons de crédit. C'est le rôle du comparateur. Un comparateur de crédits est un outil (ou un tableau) qui va mettre en évidence les principales offres des maisons de crédit sur plusieurs critères : TAEG, durée de remboursement, montant minimal et maximal disponible, frais de dossiers et éventuellement le coût de l'assurance facultative. Ces éléments factuels de comparaison vont permettre à l'emprunteur de se faire une première idée avant de passer à l'étape de la simulation. Toutefois, certains comparateurs ne sont pas régulièrement mis à jour et il est possible qu'une opération promotionnelle en cours sur un crédit ne soit pas répertoriée. C'est pourquoi il est recommandé de visiter soi-même quelques sites de crédit afin d'en avoir le cœur net, ou alors de passer par un comparateur « courtier » qui se chargera de mettre en relation l'emprunteur avec la maison de crédit proposant la meilleure offre.

Simulation et demande en ligne

La simulation a lieu sur le site de la maison de crédit. C'est l'étape par laquelle l'emprunteur indique le type de crédit dont il a besoin, le montant du capital à emprunter et niveau de mensualité désiré (ou le niveau de remboursement qui lui conviendrait le mieux). En fonction des informations transmises, le site de crédit lui propose de choisir entre une durée de remboursement longue et des mensualités moins élevées, ou l'inverse. Pour les projets de taille tels que l'achat d'une voiture ou la réalisation de travaux, il sera évidemment très compliqué de rembourser sur de petites échéances de 6 mois ou 1 an. Chaque emprunteur doit donc trouver un juste milieu équilibré afin de ne pas rester endetté sur une trop longue période. Il faut aussi savoir que plus la durée est allongée et plus le taux d'intérêt est élevé. Une fois que l'offre de crédit convient à l'emprunteur, celui-ci sera invité à remplir un formulaire de demande en ligne dans lequel il devra indiquer un certain nombre d'informations relatives à sa situation personnelle, familiale et professionnelle. Ces informations vont permettre dans un premier temps à l'organisme de déterminer si le profil de l'emprunteur correspond aux critères d'accès au crédit. Dans tous les cas, il recevra une réponse de principe en quelques minutes. La réponse de principe n'est en rien une décision définitive et ne s'appuie que sur l'interprétation des informations (non vérifiées) envoyées par le futur emprunteur. Si elle est positive, la maison de crédit enverra un contrat de prêt au domicile du demandeur.

Réception du contrat et envoi des justificatifs

Le contrat de prêt (aussi appelé "offre préalable de crédit") formalise par écrit la demande de l'emprunteur. Ce dernier doit veiller à ce que les informations le concernant soit exactes et adjoindre au dossier toutes les pièces justificatives réclamées. Une fois signé, le demandeur dispose d'un délai légal de rétractation de 14 jours. Il faut compter entre 2 et 5 jours pour l'étude du dossier par la maison de crédit. En cas d'acceptation, les fonds sont normalement virés sur le compte bancaire dès la fin du délai de rétractation. Certains établissements donnent la possibilité de suivre le traitement du dossier par téléphone ou par internet.