Bien choisir sa maison de crédit en ligne : simulation rapide

Maison de crédit

Qu'est ce qu'une maison de crédit ?

Une maison de crédit (aussi appelée société de crédit) est un organisme de financement spécialisé en crédit à la consommation. Alternative à la banque, la maison de crédit propose divers types de prêts aux clients particuliers pour l'équipement du domicile ou pour toute sorte de projet. Les différentes offres sont le crédit auto, le prêt personnel, le prêt travaux, le crédit renouvelable et une assurance facultative proposée pour chaque type de prêt. Les montants varient en fonction du type de crédit, mais généralement ils s'étendent entre quelques centaines d'euros à plusieurs dizaines de milliers d'euros pour les projets plus importants. Si les maisons de crédit sont assez similaires dans leur mode de fonctionnement, la concurrence n'en est toutefois pas moins rude. Chaque maison de crédit s'efforce de proposer la meilleure offre au meilleur taux, que ce soit continuellement dans l'année ou à l'occasion d'opérations promotionnelles programmées. Cette concurrence s'opère la plupart du temps sur le taux d'intérêt (TAEG), mais pas seulement. En effet, certaines maisons de crédit arrivent à tirer leur épingle du jeu en proposant aux emprunteurs des montants plus élevés ainsi que des durées de remboursement plus longues. D'autres organismes mettent plutôt l'accent sur la qualité de la relation client ou sur des services optionnels gratuits tels que le report de mensualité.

Chaque organisme dispose aujourd'hui de son propre site internet avec divers modules de simulation et de demande de crédit en ligne.


Liste 2018 des maisons de crédit en ligne

La liste des maisons de crédit présentée ci-dessous n'est pas exhaustive mais donne un aperçu des organismes les plus reconnus en France.



Cofinoga est une maison de crédit de BNP Parisbas Personal Finance spécialisée en crédit à la consommation. Depuis 40 ans, la marque distribue une large gamme de solutions de financement aux particuliers pour l'équipement et la réalisation de projets personnels. Elle revendique plus de 3 millions de clients et dispose de 34 agences et quelques centaines de conseillers répartis dans toute la France. Les financements proposés répondent à la plupart des besoins en crédit (sauf prêt immobilier) et l'organisme propose aux emprunteurs de réaliser directement leur simulation ainsi que leur demande depuis leur site internet ou par téléphone.

Visiter le site de Cofinoga




Sofinco est une marque de Crédit Agricole Consumer Finance. C'est l'une des plus célèbres maisons de crédit en France et historiquement l'une des plus anciennes (sa création remonte à 1951). Grâce à sa présence massive sur les supports publicitaires de premier plan ainsi que son offre toujours plus compétitive, Sofinco a su s'imposer comme l'un des leaders du crédit à la consommation. Ses solutions de crédit couvrent l'ensemble des besoins exprimés par un couple, une famille ou une personne célibataire active. La marque lance régulièrement des opérations "coup de poing" sur les taux.

Visiter le site de Sofinco




Filiale de BNP Paribas Personal Finance, Cetelem est le leader européen du crédit à la consommation. Fondée en 1953, la maison revendique aujourd'hui 20.000 collaborateurs et une implantation dans une vingtaine de pays. La société propose tous types de crédits à destination des particuliers, prêts immobiliers compris. Si le crédit reste son cœur de métier, Cetelem a su se diversifier en proposant jusqu'à des solutions d'épargne et des assurances. Grâce à l'Observatoire Cetelem, de nombreux médias relayent les études publiées concernant les évolutions des modes de consommation en Europe. Cetelem est, en 2018, la maison de crédit proposant les montants les plus élevés pour des projets tels que le crédit auto ou travaux.

Visiter le site de Cetelem




Franfinance est la maison de crédit du groupe Société Générale. Elle distribue une gamme étoffée de prêts allant du petit crédit renouvelable au prêt personnel pour des projets d'envergure. Franfinance est une maison de crédit qui se veut 100% en ligne et qui propose régulièrement des offres de prêt à taux très bas (principalement pour les prêts à taux fixe comme le prêt personnel, prêt travaux et prêt auto) et présentées à la manière de ventes flash. Le site internet de Franfinance est très efficace pour réaliser une simulation de crédit, puis une demande en ligne. L'organisme propose également des solutions de rachat de crédit ainsi que des assurances complémentaires.

Visiter le site de Franfinance




Maison de crédit du groupe de distribution Carrefour, l'organisme est l'un des plus populaire en France du fait notamment de ses agences de financement intégrées aux magasins. Grâce à Carrefour Banque, les clients de l'enseigne ont depuis des années été en mesure de faciliter leurs achats grâce à la fameuse carte PASS ainsi que les avantages qui lui sont associés. Carrefour Banque donne la possibilité aux emprunteurs d'obtenir un prêt à la consommation en ligne, quelque soit la nature du projet à réaliser. À aujourd'hui, c'est l'une des maisons de crédit les plus compétitives en matière de TAEG fixe.

Visiter le site de Carrefour Banque




Younited Credit (anciennement Prêt d'Union) est le pionnier du prêt entre particuliers en France. Il met en relation des investisseurs particuliers souhaitant placer quelques fonds avec des emprunteurs. La plateforme est agréée par l’État en tant que maison de crédit et se positionne comme intermédiaire de confiance entre prêteurs et emprunteurs. En 2018, Younited Credit propose tous les crédits habituellement recherchés, excepté le prêt immobilier et le crédit renouvelable. Grâce à ce fonctionnement de type participatif, le site permet d'éviter de passer par les banques pour obtenir un crédit. Le taux d'intérêt payé par l'emprunteur correspond à la rémunération de l'investisseur, moins la commission prélevée par Younited Credit.

Visiter le site de Younited Credit



À quel moment faire appel à une maison de crédit ?

L'offre de crédit n'est pas l'exclusivité des banques et les maisons de crédit peuvent parfois répondre à des besoins bien spécifiques. Alors, à quel moment est-il utile de s'adresser à une société de crédit ?

Lorsque son dossier est refusé par la banque


Pour un prêt auto ou personnel, la banque est souvent le premier endroit où tout futur emprunteur se rend pour tenter d'obtenir un crédit. Toutefois, un dossier de financement peut être refusé sur simple appréciation de la banque, même si tous les justificatifs font état de la bonne santé financière de l'emprunteur. Si c'est le cas, il aura le choix entre faire appel à une société de courtage ou une option plus rapide qui consiste à se tourner vers une société spécialisée en crédit à la consommation. Afin de faire le bon choix en matière de crédit auto, l'emprunteur a la possibilité de faire appel à un comparateur des principales maisons de crédit. L'offre la plus pertinente sera celle dont le coût total du crédit sera le moins élevé.

Quand une offre à taux imbattable voit le jour


Pour les prêts à taux fixe, il est parfois préférable de se tourner vers les maisons de crédit. En faisant le tour des offres, il est fréquent de tomber sur des taux plus attractifs que ce que peut vous proposer votre banquier. Attention toutefois à certaines propositions qui peuvent sembler très alléchantes de premier abord mais qui ne s'appliquent uniquement pour des durées de remboursement très courtes. Une simulation rapide avec réponse de principe permet généralement d'y voir plus clair.

Lorsque l'on souhaite regrouper ses crédits


Les organismes financiers sont aussi spécialisés en regroupement de crédit, c'est à dire la possibilité pour un emprunteur de regrouper tous ses crédits en un seul afin de diminuer le montant de sa mensualité. Si le regroupement lui donne un bol d'oxygène dans la gestion de son budget, il rallonge néanmoins la durée de remboursement et alourdit le coût du crédit.


Les justificatifs à réunir pour obtenir un prêt chez une maison de crédit

Comme les banques, les maisons de crédit exigent un certain nombre de documents justificatifs afin d'étudier le dossier de financement. Ces documents portent sur les revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition etc.), la situation familiale et professionnelle de l'emprunteur (et du co-emprunteur le cas échéant). Certaines maisons demandent d'apporter en plus au dossier un justificatif de preuve du projet, par exemple le bon de commande pour l'achat d'un véhicule ou encore un devis détaillé pour des travaux à effectuer.